Fokus asuransi dwiguna lebih kepada tabungan sehingga bisa dijadikan pelengkap untuk perencaanaan keuangan di masa depan, dan hasilnya pasti/dijamin, membuat asuransi dwiguna sangat aman.
Zurich memiliki program asuransi dwiguna pertama di Indonesia yang menawarkan manfaat ganda ; berupa cash back tahunan dijamin dan hasil investasi potensial dengan perbandingan 60 : 40.
Profit-8 = Asuransi Dwiguna + Investasi
( Aman + Potensi Return Optimal)
Manfaat :
1. Uang Pertanggungan.
Pembayaran premi hanya 8 tahun dapat perlindungan selama 20 tahun.
2. Cash Back Tahunan sebesar 240% dari Premi.
Tahun 1 - 10 8%.
Tahun 11 - 20 16%.
3. Manfaat Nilai Tunai.
4. Manfaat Akhir (Tahun ke-20) sebesar 300% dari Premi.
5. Manfaat Investasi.
Contoh ilustrasi :
Bapak John, usia 30 tahun, membeli Zurich Profit-8 untuk merencanakan pensiunnya. Dia membayar premi Rp. 50 juta per tahun.
Manfaat yang akan didapatkan oleh Bapak John adalah :
1. Uang Pertanggungan. (DIJAMIN)
Bapak John akan menerima sejumlah uang jika terjadi risiko meninggal
dunia dan cacat tetap total sebesar Nilai Uang Pertanggungan pada
tahun tersebut.
2. Cash Back Tahunan. (DIJAMIN)
Tahun 1 - 10 8% = Rp. 3.981 juta.
Tahun 11 - 20 16% = Rp. 7.961 juta.
*Fasilitas :
- Jika dalam 45 hari Bapak John tidak membayarkan premi maka Cash Back Tahunan akan dialihkan untuk membayar premi (Pinjaman Premi Otomatis).
- Bapak John bisa memasukkan seluruh Cash Back Tahunannya ke Investasi.
3. Manfaat Nilai Tunai. (DIJAMIN)
Jika Bapak John mengajukan permohonan penebusan polis (Surrender),
maka Nilai Tunai yang terbentuk di tahun tersebut akan dibayarkan kepada
Bapak John.
*Fasilitas :
Jika dalam 45 hari Bapak John tidak membayarkan premi dan Cash Back Tahunan diinvestasikan, maka Nilai Tunai yang terbentuk akan dialihkan untuk membayar premi (Pinjaman Premi Otomatis).
4. Manfaat Akhir (Tahun ke-20). (DIJAMIN)
Bapak John akan menerima 300% = Rp.149.275 juta.
5. Manfaat Investasi.
Bapak John akan menerima Nilai Investasi yang terbentuk di tahun ke-20
dengan asumsi return 5% sebesar Rp. 507.164 juta.
*Fasilitas :
- Bapak John baru bisa menarik hasil investasi sebagian/seluruhnya mulai tahun ke-7.
- Bapak John bisa melakukan Top Up Tunggal dengan minimum dana Rp. 1 juta.
- Bapak John bisa menarik hasil investasi dari Top Up Tunggal sewaktu-waktu.
***Tambahan : Untuk premi >Rp. 500 juta tidak dikenakan biaya alokasi 5%.
Kesimpulan : Bapak John membayar premi selama 8 tahun Rp. 400 juta. Jika tidak terjadi risiko apapun pada Bapak John selama 20 tahun dan tidak melakukan surrender maka Bapak John akan mendapatkan 540% yang dijamin dari Cash Back Tahunan 240% (8% x 10 + 16% x 10) dan 300% Manfaat Akhir sebesar Rp. 268.695 juta dan Nilai Investasi dengan asumsi terendah Rp. 507.164 juta. Jadi, total yang akan diterima Bapak John di tahun ke-20 sebesar Rp. 775.859.
Sudah memiliki perlindungan jiwa & kesehatan? Profit-8 bisa dijadikan pelengkap sebagai perencanaan keuangan di masa depan serta menambah uang pertanggunan. Berikut cara menabung sekaligus memberikan potensi return investasi yang optimal.
Contoh ilustrasi :
Bapak John, usia 30 tahun, membeli Zurich Profit-8 untuk merencanakan pensiunnya. Dia membayar premi Rp. 20 juta per tahun dan melakukan Top Up sebesar Rp. 240 juta.
Kesamaan dengan ilustrasi pertama adalah Bapak John sama-sama mengalokasikan dananya sebesar Rp. 400 juta.
Perbedaannya, karena Bapak John hanya membayar premi Rp. 20 juta, sehingga Nilai Uang Pertanggungan, Cash Back Tahunan, Nilai Tunai dan Manfaat Akhir Tahunnya kecil.
Kelebihannya, Bapak John memiliki potensi return investasi yang sangat besar dan hasil investasi dari Top Up Tunggal bisa ditarik sebagian/seluruhnya sewaktu-waktu sesuai nilai investasi yang berkembang pada tahun tersebut. Kemudian, jika nilai investasi diasumsikan berkembang 5% per tahun, maka Bapak John BEP di tahun ke-7. Sementara di ilustrasi pertama Bapak John BEP di tahun ke-16.
Kinerja saham memang fluktuatif bahkan harga bisa melonjak tajam atau terjun bebas melemah yang berarti sedang terjadi volatilitas tinggi. Maka dari itu berinvestasi di saham dalam jangka pendek sangat berisiko. Tapi, akan sangat menguntungkan dalam jangka panjang. Plus, dana kelolaan tidak 100% diinstrumen saham, tapi didiversifikasi pada instrumen lain untuk antisipasi kerugian total.
Dana nasabah Zurich dikelola oleh perusahaan manajemen investasi yang mumpuni dan kredibel yaitu PT. Schroder Investment Management Indonesia dengan total dana kelolaan mencapai Rp. 82.3 T (per Juni 2018) terbesar di Indonesia.
Tercatat kinerja 1 tahun terakhir Zurich 16.48%. Wow!
Program Profit-8 ini cocok untuk merencanakan keuangan di masa depan, seperti rencana dana pendidikan, dana pensiun serta kebutuhan lain dalam jangka panjang. Sama halnya seperti instrumen investasi lain, namun program ini aman dan memiliki jaminan. Jangan lupa, asuransi tidak termasuk objek pajak. :-)
No comments:
Post a Comment